為落實國務院調整經濟結構的政策，釋放多元化消費潛力，推動綠色環保產業經濟發展，提升汽車消費信貸市場供給質效，日前，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會共同發布了新修訂的《汽車貸款管理辦法》（以下簡稱新《辦法》），對不同車型的最高貸款比例進行了調整。

對此，央行、銀監會發布關于調整汽車貸款有關政策的通知指出，從2018年1月1日起，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。

把握產業發展機遇

自用新能源汽車貸款比例的提升頗為吸引眼球，最低15%的首付比例也為新能源汽車市場的繁榮帶來了利好，而把新能源汽車納入管理范圍也是新《辦法》的亮點所在。

對此，中國汽車技術研究中心高級工程師張長令接受中國經濟時報記者采訪時表示，從政策制定本身角度來看，提升新能源汽車的貸款比例主要是出于三個方面的考慮。

一是致力于完成“到2020年，我國新能源汽電動車實現年產銷量200萬輛以上，保有量超過500萬輛”的產業發展目標。

二是為牢牢把握新能源汽車產業發展的機遇，盡快壯大新能源汽車市場。在張長令看來，我國新能源汽車市場發展正迎來一個最佳時點。對此，他解釋道，根據中國汽車工業協會發布的數據顯示，今年前1—10月，我國新能源汽車累計產銷量分別為51.7萬輛和49.0萬輛，同比增長45.7%和45.4%，新能源汽車占汽車市場的比例穩定在1.8%的水平，這表明我國新能源汽車市場正逐步啟動穩步發展，發展基礎也正逐步夯實。

同時，電動汽車的生產成本也呈現顯著快速下降趨勢。此外，伴隨著充電基礎設施的逐步完善，不僅為電動汽車的使用提供了更大便利，也為培育電動汽車大規模的市場創造了條件。

三是積極貫徹響應黨的十九大的號召精神，建設現代化經濟體系，加快發展先進制造業培育新增長點，形成新動能，加快發展先進制造業。張長令表示，市場規模的壯大可以有效帶動新能源汽車產業的快速發展，培育新增長點，形成新動能。

激發市場內生動力

目前，我國已經成為全球最大的新能源汽車生產和銷售市場。2016年我國新能源汽車產銷突破50萬輛，累計推廣超過100萬輛，占全球的50%。但是，在產業迅猛發展的背后，離不開政府長期以來的補貼支持。

“以財政補貼為主的激勵措施容易讓企業形成依賴，制造出不完全符合市場需求的產品，也不利于產業做大做強。因此，我國對新能源汽車的補貼也正逐漸退坡。”張長令說。

去年年底，工業和信息化部等四部委聯合發布《關于調整新能源汽車推廣應用財政補貼政策的通知》，明確新能源汽車補貼將逐年退坡20%，直至2020年徹底停補。業內人士認為，伴隨著補貼的退坡，大幅度提高新能源汽車的貸款比例，表明了政府對新能源汽車支持方式的轉變。

對此，張長令也持相似觀點，他認為，調整貸款比例是通過更加市場化的手段以促進產業的良性健康發展。不同于補貼政策，貸款比例的調整是直接刺激消費端，“原則上補貼政策的對象應該是消費者，但是在實際操作過程中，受益方卻更多的是車企，所以通過直接刺激消費者來激勵市場具有更強的可操作性。”張長令說。

同時，貸款比例的提升也更加契合目前的發展形勢。張長令指出，隨著新能源汽車的市場不斷擴大、成熟，私人乘用車的比例逐漸提高，而貸款比例的提升正是主要針對私人消費者，定位更加精準。

值得一提的是，為進一步推動節能與新能源汽車產業發展，今年9月，工業和信息化部、財政部、商務部、海關總署、質檢總局聯合公布了《乘用車企業平均燃料消耗量與新能源汽車積分并行管理辦法》，對車企平均油耗積分和新能源汽車積分均做出硬性要求。

“放寬貸款比例和施行雙積分管理辦法兩個政策所秉承的原則‘異曲同工’，都是旨在激發市場的內生動力，而不同點在于一個是直接激勵消費者，另一個是促使燃油車企業和電動車企業之間互相激勵。”張長令說。

市場作用將逐漸顯現

對于政策效果的預期，張長令認為，在貸款比例提升的刺激下，新能源汽車市場可能將會出現小幅的提升，隨后增長會趨于平緩，增長效果也將會逐漸顯現。

張長令分析，后續效果的充分顯現還將取決于“兩個體系”的完善，一是銀行以及金融機構應逐步建立應對放貸比例調整的體系。“尤其對于網點分布比較少的三四線城市，需進一步加強引導，探索利用互聯網金融等現代化的方式促進政策的落地。”張長令說。

二是新能源汽車企業自身也需及時作出一些調整，進一步完善汽車交易成交之后的價值評估體系，逐步規范全流程銷售網絡。

除了提高貸款比例外，張長令表示，為進一步擴大新能源汽車市場，地方政府還需逐步優化新能源汽車購買和使用的環境，特別是在三四線城市，應加快公共區域充電基礎設施的布局和建設，提升消費者對于新能源汽車的認知，并為其順暢使用創造良好的條件。同時，也應鼓勵新能源汽車分時租賃的發展，在分時租賃所需的充電基礎場地設施建設、車輛購置等方面給予引導扶持。