全程線上辦理、無人簽字確認的“網貸”合同，法官如何查明真偽?當“區塊鏈”技術遇到“云庭智審”，將會碰撞出怎樣的火花?近日，山東省威海市環翠區人民法院金融審判庭開庭審理了這樣一起特殊的案件。

　　“都是事實，我沒有異議”

　　隨著互聯網金融行業的創新發展，線上貸款業務以其便于辦理、放款速度快等優勢很快得到了用戶認可，在市場快速拓展的同時，相關糾紛也呈現多發態勢。部分線上信貸業務只需通過人臉識別即可辦理，一旦發生糾紛，借款人可能以自己未簽字確認、不清楚合同內容等為由拒絕還款，銀行在舉證過程中往往困難重重。在山東省威海市環翠區人民法院，這一難題隨著一起金融糾紛的審結而宣告終結。

　　2020年12月，鄒某通過線上途徑向銀行申領貸款3.74萬元，約定2021年12月到期一次性還本付息。2022年8月16日，因鄒某未按期足額還款，銀行通過“金融云庭智審平臺”向法院提交了立案申請，訴請鄒某償還余下本金、罰息及合理維權費用等共計3.41萬元。山東省威海市環翠區人民法院于當天依法受理了該案。

　　立案后，金融審判團隊第一時間對當事人進行了電子送達，在與被告鄒某進一步溝通庭前準備事宜時，鄒某卻遲遲不接聽電話。面對“失聯”的鄒某，法官通過短信提醒其接聽電話、配合法院工作，否則將承擔相應的法律后果。

　　被告鄒某當庭認可的事實背后，是一條依托“區塊鏈”技術構建的完整證據鏈。

　　為解決線上貸款業務舉證難問題，2022年，山東省威海市環翠區人民法院發揮作為全省法院“金融云庭智審平臺”試點法院的資源優勢，啟用云庭智審平臺，探索建立區塊鏈電子存證核驗機制，與銀行立案端口數據對接，實現起訴狀自動生成、欠款人身份信息自動提取以及原始電子證據的瞬息固化和存證驗證。

　　提到區塊鏈這里要介紹一下區塊鏈四大特性：

　　分布式記賬，不同于傳統分布式存儲，各參與節點擁有完整的數據存儲，各節點獨立等。

　　數據加密，對不同組織的共享數據分賬本隔離上鏈，授權節點方能記錄數據。隱私數據加密上鏈，授權用戶方能查看內容。

　　共識機制，在進行數據上鏈時，共識機制解決并保證每一筆數據在所有記賬節點上的一致性和正確性問題。

　　智能合約，對應業務需求設計智能合約，約定組織責任，共享數據內容，數據使用范圍與數據驗證方式，并對數據權限及隱私保護做嚴格約定。

　　智能合約其獨特的特性使其在區塊鏈中占據不可替代的作用，為區塊鏈存證，溯源，可信信息共享，資源確權等場景提供了基礎。

　　智能合約在區塊鏈中更加具體來說是一段可執行的代碼，分析區塊鏈應用場景，根據具體的場景編寫代碼邏輯，在區塊鏈應用中，業務場景數據可調用智能合約使其核心的業務在智能合約中運行，智能合約線下編輯支持線下審計，主要是審計對合約中的業務邏輯是否存在風險。例如上面提到的存證場景，需要存證數據可以調用智能合約使其數據加密上鏈，數據上鏈后不可刪除，修改后存在修改歷史，數據的變動在區塊鏈上留存。智能合約簡單來說和業務系統和區塊鏈交互的橋梁。

　　區塊鏈能引導我們改進目前的線上流程，提高工作效率。

　　區塊鏈能夠建立酒店與客戶之間最直接、成本最低的路徑，但這種直接的路徑可能會對OTA的運營造成干擾，改變酒店的運營方式。但區塊鏈技術能夠改善用戶對酒店的忠誠度，使客戶與酒店的關系更緊密。

　　從目前的情況來看，酒店方付費將自己的部分數據交給OTA，OTA幫助酒店方進行線上運營。如果利用區塊鏈技術，就能創建一種低成本的分散式管理方式。掌握客戶品牌偏好和客戶旅行數據的公司可以通過區塊鏈技術管理所有數據，這包括租車公司，航空公司等。而區塊鏈技術相比于傳統的電子數據管理，也能更好地抵御黑客攻擊。

　　“去” OTA

　　OTA運作模式在20年的發展間已被酒店業普遍接受，跟OTA的合作讓酒店獲得更多訂單，分銷模式的多元化也為顧客提供了更多選擇，此外還有獲取同行信息、擴大宣傳范圍的實際利益。在舊有的行業環境中，OTA確實是酒店的良好選擇之一，但同時對酒店的負面影響也一直存在。

　　OTA抬高了行業整體的交易成本，高中介費讓酒店都淪為OTA的打工者;而互聯網經歷20年的發展，技術本身并沒有給在線旅游業帶來根本性的變化，在線旅游業能盈利的公司太少，行業壟斷格局明顯。